奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

时间:19-03-08 10:17 责任编辑: 来源: 点击:

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  去年雷潮之后,行业里乱象丛生,很多平台趁乱收割投资人,大部分人也无可奈何,只能在网上哭诉。

  根据公号新经济分析的报道,以票据理财闻名行业的票据宝在雷潮后的动作很奇葩。

  以下内容来自新经济分析:

  票据曾被很多人认为是P2P行业最安全的资产之一,但是多个宣称主营票据业务的平台均已爆雷,包括金银猫、银票网、票票喵等。

  目前,票据市场的标杆平台票据宝情况也不太乐观。

  票据宝自2018年7月开始出现流动性危机,虽然此后平台采取各种手段,但至今没有恢复的迹象。

  由于平台只考虑自身利益,不管投资人死活,也导致票据宝身上发生了不少奇葩事,今天就跟大家聊聊。

  一、底层借款到期不回款

  雷潮期很多平台都会采取“切底”的方式应对流动性问题,前提是底层借款到期还款后平台将资金点对点回给投资人。

  票据宝则开创了一个先河,不仅底层到期不回款,还要给已退出锁定期的标再加上锁定期。

  7月27日,票据宝上线了智能出借2.0,之前的投资到了锁定期后,系统会强制复投,自动加一个与原来期限相同的锁定期,用户可在7天内申请债转退出,如果没有申请,则只能预约新的锁定期过后债转。

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  智能出借2.0可以理解为平台单方面撕毁了之前与投资人签订的协议,强行签订新的协议。

  同时这也会产生另一个问题,先到期的用户反而可能最后才有机会退出,比如投了长标的投资人。

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  除此之外,令投资人最不能接受的问题是底层借款到期平台却不给投资人回款。客服的解释是由于“智能2.0”的自动复借功能,平台会把企业还的钱重新投到新的标的。

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  客服还表示只有新客户投入资金,老投资人才有可能退出。

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  且不说平台已经几乎没有新入资金,从合规角度来说,新的标的投到哪投资人无法提前知道,这违反了P2P备案108条中的第53条:

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  另外,平台直到现在债转退出都非常缓慢,这种情况下,票据宝却不把给投资人回款放在第一位,我们分析存在三种可能。

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  (截止到1月23日还在处理8月之前的债转)

  首先是自媒体“书生读财”与平台沟通了解到平台有保持待收的目的,企图用高待收增加备案的机会。

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  这相当于把投资人当成了备案的砝码,监管让平台备案,它就回款,不给它备案它就清盘,清盘的结局大家都懂得。

  第二个推测是为了赚钱维持平台运营。在没有新入资金的情况下,平台只有将还款继续借给新的企业才能赚到钱。

  票据宝出现流动性危机已经半年多,正常情况下收到的还款应该有几个亿,如果这些钱都能借出去,说明平台的业务开展情况还不错,1月份的运营报告也可以佐证。

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  按照票据宝笔均约50万的借款金额,135人借135笔就是6000多万,当然我们希望这些是真实优质的借款人。

  第三个推测就是平台逾期坏账较多,已经走上了借新还旧的道路。不回款的原因是借款企业根本没有还款。

  这一点比较容易核实,被复投的投资人可以到平台查标,查放款流水、还款流水,再跟企业核实借款真实性就可以判断。

  以上是我个人的三个推测,当然也不排除三者都存在的情况。

  二、无视投资人利益

  雷潮期很多平台化解危机的手段都有一个共同点,就是在确保平台运营的前提下满足投资人的基本利益和诉求。

  票据宝这一点做得比较差,半年多过去了,平台接二连三升级系统、上线产品,每一个动作都充满了套路。

  上面我们提到7月27日票据宝升级了智能出借2.0,这里有一个细节,就是强制升级。用户打开APP必须同意2.0的协议并自动更新APP,否则无法继续使用原APP,面对这样的霸王条款投资人束手无策。

  另外平台在12月25日又上线了智能出借3.0。我们仔细对比就会发现,从1.0到3.0,坑越来越深。

  对于债转退出,1.0的时候投资人在锁定期后任意时间都可以申请债转,2.0的时候需要在锁定期后7天内申请,3.0必须在锁定期结束后次日申请,否则就再延长一个锁定期。

  对于计息,2.0的时候,如果老用户无法退出而转借到新产品,之前的利息平台会直接返到投资人账户,3.0则需要转借的新产品到期后,与本金一起债转。

  还有其他大坑就不细说了,智能出借2.0和3.0规则极为复杂,单单3.0的问题答疑就用了4篇文章介绍,可见套路之深。

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  另外比较可笑的是,平台做这些工作一直使用“升级服务”,“改善出借人的出借体验”等类似描述。

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  还经常以“配合监管要求”作为借口,投资人被坑得无话可说。

奇葩平台票据宝:借款人有回款但是投资人拿不到钱

  除了系统升级,平台还上线过两款新产品,一样毫无诚意。

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